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電子現(xiàn)金和預(yù)付卡被明文禁止

發(fā)布時間:2012-01-25

電子現(xiàn)金和預(yù)付卡被明文禁止
《通知》的發(fā)布是人民銀行貫徹中央關(guān)于加強黨風廉政建設(shè)系列精神,落實國辦發(fā)[2011]25號文的又一重要舉措。自從2011年5月國辦發(fā)[2011]25號文印發(fā)以來,人民銀行切實加強多用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理,在嚴格多用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)審批、完善制度規(guī)范、加強檢查監(jiān)督方面采取了一系列措施。此次下發(fā)的《通知》,通過規(guī)范商業(yè)銀行發(fā)行預(yù)付卡行為,對于維護正常的經(jīng)濟金融秩序,促進反腐倡廉建設(shè)具有重要意義。

《通知》要求,商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實名單電子現(xiàn)金。未經(jīng)批準,不得在銀行卡上加載商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)的標識和文字介紹。

《通知》同時提出,在下列情形下,商業(yè)銀行經(jīng)人民銀行批準后可發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金。一是商業(yè)銀行發(fā)行實名單電子現(xiàn)金。二是省會(首府)城市及副省級城市承辦全國或國際性經(jīng)濟、文化、體育等大型活動時,經(jīng)活動組織方建議,與該活動組織方簽署金融服務(wù)合作協(xié)議的商業(yè)銀行,可向人民銀行申請階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實名單電子現(xiàn)金。三是通過人民銀行發(fā)卡技術(shù)標準符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行,經(jīng)持卡人申請,可發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金,但應(yīng)在正式發(fā)行30日前將有關(guān)業(yè)務(wù)事項書面報人民銀

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》(國辦發(fā)[2011]25號),規(guī)范預(yù)付卡市場秩序,嚴肅財經(jīng)紀律,防范金融風險,促進反腐倡廉,日前,人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》(以下簡稱《通知》),對商業(yè)銀行發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金事項進行規(guī)范。

《通知》強調(diào),商業(yè)銀行經(jīng)批準發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金的,應(yīng)從發(fā)行對象、身份核驗、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務(wù)履行、消費者權(quán)益保護等方面確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風險可控,防止對社會風氣及經(jīng)濟金融秩序帶來負面影響。不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實的商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票,卡內(nèi)資金余額不得超過1000元人民幣。
《通知》指出,商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定擅自辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的,人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進行處罰。銀行卡清算組織要加強發(fā)卡機構(gòu)標識代碼(BIN號)及標識管理,嚴格按照人民銀行的要求,為獲批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分配BIN號資源和授權(quán)使用相關(guān)標識。

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